سلسله مباحث “سواد مالی” (مقدمه)

سلسله مباحث “سواد مالی”

مقدمه

در این ستون، به دنبال معرفی مفاهیم مرتبط با مقوله سواد مالی در قالب مقاله‌های کوتاه هستیم تا بر آن مبنا بتوانیم سهم کوچکی از توسعه و ترویج سواد مالی در میان اقشار جامعه ایفا کنیم. هدف از نوشتن این مجموعه مقالات، آموزش سواد مالی و مالی شخصی در قالب مفاهیم اولیه مدیریت پول، طرح‌ریزی شغلی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبارات و طرح‌های بازنشستگی است. این سلسله مقالات به خوانندگان کمک می‌کنند تا با کشف راهبردهای موفق در جهت رشد و حفاظت از ثروت و تسهیل تصمیم‌گیری آگاهانه عمل نمایند. سواد مالی در کنار مفاهیمی از قبیل قابلیت مالی، سواد سرمایه‌گذاری، و شمول مالی مطرح می‌شود و دانستن این مفاهیم و تمایز بین آنها اهمیت بسیاری دارد.

قابلیت مالی (FINANCIAL CAPABILITY)

قابلیت مالی مفهومی فراتر از سواد مالی است که علاوه بر دانش مالی، رفتار و تعامل دانش، مهارت‌ها و نگرش‌ها را در بر می‌گیرد. توانایی فرد برای عمل کردن در جهت بهترین منافع خود، با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی است. و دانش، نگرش‌ها، مهارت‌ها، رفتار افراد در ارتباط با شناخت، انتخاب و استفاده از خدمات مالی و توانایی ارزیابی خدمات مالی متناسب با نیازهای خود می‌شود.

سواد مالی (FINANCIAL LITERACY)

دارا بودن مجموعه مهارت‌ها و دانش مورد نیاز برای اتخاذ تصمیمات آگاهانه و موثر در قبال منابع پولی است. زندگی هر فرد مملو از تصمیمات متعدد مالی و غیرمالی است که داشتن اطلاعات مناسب، افراد را قادر می‌سازد زندگی خود و اطرافیان و جهان پیرامون خود را بهبود دهند. مقوله سواد مالی در ارتباط با کلیه جوانب تصمیمات افراد قرار دارد، خواه این تصمیمات به دوران قبل از تحصیل، زمان تحصی، و دورا اشتغال مرتبط باشد و یا دوران ازدواج، مدیریت خانواده و بازنشستگی. چرا که همواره اثرات مالی مالی بر وضعیت معیشت فرد و کیفیت زندگی وی موثر است. سواد مالی، توانایی شناخت نحوۀ کارکرد پول، نحوۀ کسب، مدیریت، و سرمایه‌گذاری، و هزینه کردن پول (حتی شامل امور خیریه، برای کمک به دیگران) است. به دلیل فقدان سواد مالی است که بخش بزرگی از جمعیت جهان با مشکل بدهی روبرو است.

ابعاد شش‌گانه سواد از نظر یونسکو

  • سواد عاطفی: توانایی برقراری روابط عاطفی با خانواده و دوستان به نحو احسن؛
  • سواد ارتباطی: توانایی برقراری ارتباط و تعامل با اعضای جامعه (آداب معاشرت – روابط اجتماعی)؛
  • سواد رسانه: توانایی تشخیص رسانه‌های معتبر و نامعتبر و تشخیص وثوق اخبار؛
  • سواد آموزش و پرورش: توانایی تربیت فرزندان به نحو احسن؛
  • سواد رایانه: توانایی استفاده از مهارت‌های هفت‌گانه رایانه(ICDL)، مفاهیم پایه فناوری اطلاعات و ارتباطات، استفاده از رایانه و مدیریت فایل‌ها؛
  • سواد مالی: توانایی مدیریت اقتصادی درآمد (چگونگی پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و مدیریت خرج).
مجله اقتصادی فوربس ۵ اصل کلیدی سواد مالی قشر دانش آموز و دانشجو به شرح ذیل عنوان می‌کند:
  1. دانستن مفاهیم بودجه‌بندی؛
  2. دانش نرخ بهره و اثرات آن؛
  3. فهم مفاهیم اعتبار و بدهی؛
  4. مفهوم صرفه‌جویی هوشیارانه؛
  5. دانش مفاهیم سرقت اطلاعات و ایمنی.

سواد سرمایه‌گذاری (INVESTMENT LITERACY)

شناخت سرمایه‌گذاران عادی از اصول اولیه بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات مرتبط است که این مفهوم توسط تعریف سازمان بین‌المللی کمیسیون‌های اوراق بهادار (آیسکو) تعریف شده است. آیوسکو مزایای آموزش سرمایه‌گذاران و مشکلات ناشی از ضعف سواد مالی را به شرح زیر بیان می‌کند:

مزایا:

  • پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، طرح‌ریزی مالی و بازنشستگی آگاهانه‌تر؛
  • اعتماد و مشارکت بیشتر در بازار، انباشت بیشتر ثروت؛
  • آگاهی از حقوق و مسئولیت‌های سرمایه‌گذاران؛
  • دسترسی بهتر به خدمات سرمایه‌گذاری مناسب و مفید؛
  • کشف فعالیت‌های متقلبانه، فعالیت‌های تحت نظارت، و سایر فعالیت‌ها.

مشکلات:

  • مدیریت درآمد – هزینه، سرمایه‌گذاری‌های مولد؛
  • عدم شناخت کافی از ابزارهای قانونی سرمایه‌گذاری. 

شمول مالی

شمول مالی در حالتی اتفاق می‌افتد که افراد و کسب و کارها، به محصولات و خدمات مالی مفید و معقول دسترسی داشته باشند، به نحوی که نیازهای آنها را به شکل مسئولانه و پایدار تأمین کند. شمول مالی در قالب دسترسی‌پذیری و برابری فرصت دسترسی به خدمات مالی تعریف می‌شود.

این مطالب، مقدمه‌ای برای ورود به بحث سواد مالی بود و تلاش می‌شود در این ستون، مباحث مربوط به سواد مالی، مورد به مورد تبیین شود. سلسله مطالب “سواد مالی” را در وبلاگ گروه مالی و مدیریت سرمایه‌گذاری شریف دنبال نمایید.

نویسنده: “شاهین احمدی” دانش‌آموخته دانشگاه علامه طباطبایی

, , , , , , , , , , , ,
نوشتهٔ پیشین
گزارش برگزاری همایش استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در سال ۹۸
نوشتهٔ بعدی
سلسله مباحث “سواد مالی” (بازار کار و کسب درآمد)

سایر مطالب

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

این فیلد را پر کنید
این فیلد را پر کنید
لطفاً یک نشانی ایمیل معتبر بنویسید.

فهرست
×

سلام!

برای ارتباط با ما از طریق واتساپ روی نام پشتیبان کلیک کنید و یا از طریق ایمیل info@irfinance.ir با ما در ارتباط باشید.

× چگونه می‌توانم به شما کمک کنم؟